商业银行有哪些职能？请结合实际谈谈，我国商业银行职能发挥的如何？

商业银行作为金融体系的重要组成部分，其主要职能如下： 1. **信用中介**：通过吸收社会存款并形成贷款，将社会闲散资金转化为生产积累资金。 2. **支付中介**：提供各种支付结算服务，包括办理现金和转账业务，减少货币的流通成本。 3. **信用创造**：通过发放贷款等活动产生存款凭证，增加货币供应量。 4. **提供金融服务**：提供顾问服务、资产管理、外汇兑换等各类金融产品和服务。 5. **调节经济**：执行中央银行等金融调控管理部门的货币政策，通过调节利率、信贷规模等方式影响经济。 结合我国实际情况，中国商业银行在职能发挥方面有以下几个特点： 1. **规模效应显著**：以“四大行”（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）为代表，它们的资产规模很大，对国家经济的影响力也非常强。 2. **服务质量提升**：随着金融市场的竞争加剧，商业银行优化服务，推出了更多线上产品和更高效的财务解决方案，提升了用户体验。 3. **支持实体经济发展**：中国的商业银行通过直接融资，特别是信贷资源配置，对实体经济的发展起到了很大推动作用，尤其是对中小企业和民营企业的融资提供了重要支持。 4. **创新金融产品**：近年来，中国的商业银行大力推广金融科技创新，越来越多的个人和小企业客户可以通过互联网平台获取更便捷、多样化的金融服务。 5. **风险控制能力增强**：在宏观经济和国际金融市场波动的背景下，商业银行加强风险管理能力，严格控制贷款质量，严密把控金融风险。 6. **积极响应政策号召**：在国家宏观调控政策指导下，商业银行配合实施逆周期调节，如通过适度信贷投放来稳增长、抗通胀等政策措施。 但也存在一些挑战和发展空间，比如如何进一步提高中小企业和个体工商户的金融服务覆盖度，以及如何在数字化时代保持竞争力等问题。总的来说，中国的商业银行总体上较好地发挥了其职能，并在某些领域形成了自身特色，仍有成长和改善的空间。